новости
Все подряд
Популярные
Загрузить ещё
Антон Белый
Журналист
#Банк "Восточный Экспресс"
#Офшоры
#Дмитрий Левин
#Артём Авитесян
Убийство «Восточного экспресса»: куда катится банк?
#Банк "Восточный Экспресс"
#Офшоры
#Дмитрий Левин
#Артём Авитесян
Артём Авитесян, под значительным влиянием которого находится банк "Восточный экспресс", владеет своей долей через кипрский офшор. В тоже время, финансовые показатели банка падают вниз, а надежды на спасение не видно. Как долго будет продолжаться убийство "Восточного экспресса" и чем всё закончится?

Банк «Восточный экспресс» уже становился объектом многочисленных скандалов. В открытых источниках указано, что бенефициарами банка на 2017 год являлись структуры фонда «Баринг Восток», однако еще год назад «Восточный» слился с «Юниаструмом» и находится под влиянием скандально известного банкира Артёма Аветисяна, а это не сулит банку ничего хорошего… Издание "Устав.нет" подробно рассказывало про этого "убийцу банков".

В связи с арестом братьев Магомедовых положение «Восточного» должно, как минимум, встревожить клиентов банка, ведь они назывались среди политических покровителей и основных интересантов кредитного учреждения.

Как у других финансовых структур, которые находятся под влиянием Аветисяна, репутация «Восточного экспресса» вызывает серьезные вопросы, также, как и его финансовые показатели.

В конце 2017 года в банке заявляли, что ждут прибыль почти в полтора миллиарда рублей и это при том, что аналитики независимого агентства Фитч прогнозировали убыток банка почти в 0,7 млрд. На основе такого прогноза, агентство Фитч понизило кредитный рейтинг «Восточного экспресса» до уровня ССС – «возможен дефолт».

"Восточный экспресс" катится в офшоры Авитесяна?

Интересно, что своей долей в банке "Восточный экспресс" Аветисян владеет в том числе и через цепочку Кипрских офшоров, где в итоге могут осесть средства банка после его ликвидации. То, что всё идёт к схлопыванию, свидетельствуют последние события. Попытки же спасти банк не дают положительного результата.

Информация официального сайта Центрального банка России

Два месяца назад совет директоров принял решение о докапитализации банка путем выпуска допэмиссии акций на 5 млрд руб. В 2015 г. фонд Baring Vostok уже проводил допэмиссию на 2.6 млрд руб. Да только это не помогло. Убыток банка по итогам 2016 г. составил 4 млрд руб.

Показателем реального положения дел в банке являются котировки облигаций «Восточного экспресса» - цена бумаг падала до 34 процентов от номинала. По сути, такое падение котировок облигаций является свидетельством того, что кредиторы не доверяют финансовой структуре и готовы сбрасывать бумаги за бесценок. Обычно резкое падение стоимости долговых обязательств финансовой структуры является важнейшим индикатором приближающего банкротства.

Так что история с допэмиссией - это лишь способ как можно дольше удержать банк на плаву и не более того. А самоуверенные заявления пресс-службы банка о небывалых прибылях являются ничем иным, как "вербальными интервенциями", в которые уже никто не верит.

Согласно данным за март 2018 года, большинство ключевых финансовых показателей банка серьезно снизились. Как можно выяснить на портале «Банковская аналитика» Общие активы «Восточного экспресса» снизились только за март месяц на 21 миллиард рублей (!) и составила 275 миллиардов рублей. Таким образом, банк потерял более 6 процентов капитала только за последний месяц 2018 года.

Если анализировать структуру активов, то отмечался серьезный отток наличности. Сумма оттока составила почти 7 миллиардов рублей, а общий объем наличности на 1 марта 2018 года в кассе банка составил 9 миллиардов при 1,3 млрд. рублей обязательных резервов, входящих в указанные 9 миллиардов. О чём говорит эта сумма? О том, что если вдруг клиенты «Восточного» осознают всю сложность финансовой организации и пойдут забирать свою ликвидность, то банк, вполне вероятно, не сможет исполнить свои обязательства.

Впрочем, снизилась и ссудная задолженность банка – за март на 13 миллиардов рублей.

Интересно, что резко снизился объем средств клиентов в банке – почти на 7 миллиардов рублей и достиг значения в примерно 170 миллиардов рублей. Данная тенденция указывает на то, что некоторые клиенты уже догадываются о сложном положении банка и постепенно забирают свои вклады и иные сбережения из «Восточного экспресса». Интересно, что согласно открытым данным, в пассивах банка не осталось привлеченных средств, полученных от Банка России. Ситуация выглядит так, будто даже ЦБ уже не верит в «Восточный экспресс».

На этом фоне симптоматично, что в расходах за 2017 год уровень расходов на оплату труда за 12 месяцев вырос на 1312 процентов (!). Иными словами, управляющие банка выплачивают себе огромные премии, при крайне сложном положении финансовой организации. Выплачивают "в последний раз?"

Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.68%, что свидетельствует о недостатке капитализации.

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)

Видно, что в Январе 2017 года зафиксирован значительный рост ФОР (Фонд Обязательного Резервирования по вкладам), что может свидетельствовать о переводе Центральным Банком России банка "Восточный экспресс" в ненадежную группу банков. Однако, на текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0,35 означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

По вкладам: в Январе 2017 года сильно выросли вклады физических лиц, т.е. вклады физ. лиц нестабильны поскольку после января 2017 вклады начали снижаться. Объяснение тут просто – после получения новогодних выплат у населения появляются свободные средства, и граждане привлекаются банками, которые обещают высокие проценты.

В этом плане стоит напомнить о подборке отзывов на «Восточный экспресс» составленную журналистами «The Moscow post». Отмечается, что клиенты Банка «Восточный» последнее время находятся в несколько нервном состоянии – у многих из них в банке хранятся депозиты, но в случае, если клиенты забирают деньги раньше срока, то они могут потерять проценты, а значит и часть средств. Если же средства не забирать, то возникает нервозность, обусловленная хозяйственным состоянием банка.

Таким образом, на начало апреля 2018 года в банке «Восточный экспресс» просматривается множество негативных тенденций, явно указывающих на то, что банк последовательно скатывается к отзыву лицензии. Если учитывать курс ЦБ взятый на чистку банковского сектора в 2017 году и истории банков «Открытие» и «Югра», то на этом фоне отзыв лицензии у «Восточного экспресса» выглядит как вполне реальный сценарий. Сумеют ли клиенты банка сохранить своё после менеджмента Артёма Аветисяна – другой вопрос.

Дело в том, что не так давно в банке сменился председатель Правления – при лоббировании Аветисяна на этот пост был назначен Дмитрий Левин, который ранее работал в печально известном банке «Русский стандарт». В этой связи вызывает сомнение, что Левин сможет спасти банк при нынешних негативных тенденциях.

Краткая справка на Аветисяна:

Считается, что политической «крышей» банковского менеджера является Аркадий Дворкович и Герман Греф. В открытых источниках указывается, что через компанию «НЭО Центр» получал зарплату сын Германа Грефа Олег Греф. Основные деньги эта компания сделала на обслуживании «Олимпстроя», Сбербанка, РЖД и РАО ЕЭС. Именно тогда Аветисян оброс необходимым связями, которые позволяли поддерживать его банковские бизнесы на плаву, а самому оставаться безнаказанным.

Используя свои возможности, Артем Аветисян инициировал создание опорного банка для МСБ на базе «Юниаструма», «Восточного экспресса», «Кредит- Европа-банка» и МСП-банка. Идея была в том, чтобы создать структуру для МСБ, которая будет Too big to fall, а проблемные долги, которые накопит структура должно будет выкупить государство вместе со всем банком.

Возможно, что если бы не арест Магомедовых идея была бы прошла, однако в настоящее время успех операции подрывается делом об ОПГ Магомедовых, в котором могу начать мелькать фамилии покровителей Аветисяна. Считается, что среди таковых Игорь Шувалов (находится в связке с Магомедовыми) и Михаил Мишустин, который всячески приветствовал создание подобной структуры.

Впрочем, сейчас проблемы не только у «крыши» Аветисяна но у н его самого… указывается, что часть средств ОПГ могла отмываться именно через финансовые структуры Аветисяна с подачи Дворковича. Так что в случае с «Восточным» можно ждать очень лихого развития событий…

Уважаемые читатели! Если у Вас имеются какие-то дополнительные сведения или материалы по данной теме, просим сообщить по адресу: [email protected]

Антон Белый
Журналист